中国工商银行(全称:中国工商银行股份有限公司)成立于1984年,是中国五大银行之首,世界五百强企业之一,拥有中国最大的客户群,是中国最大的商业银行。 中国工商银行是中国最大的国有独资商业银行,基本任务是依据国家的法律和法规,通过国内外开展融资活动筹集社会资金,加强信贷资金管理,支持企业生产和技术改造,为我国经济建设服务。

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    中文名称
    中国工商银行
    外文名称
    ICBC
    总部地址
    北京
    成立时间
    1984年
    经营范围
    金融、保险
    公司性质
    国有独资
    公司口号
    工于至诚、行以致远

    1公司简介

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    中国工商银行成立于1984年1月1日。2005年10月28日,整体改制为股份有限公司。2006年10月27日,成功在上交所和香港联交所同日挂牌上市。经过持续努力和稳健发展,已经迈入世界领先大银行行列,拥有优质的客户基础、多元的业务结构、强劲的创新能力和市场竞争力,向全球578.4万公司客户和5.3亿个人客户提供广泛的金融产品和服务。将服务实体经济作为经营管理的出发点和落脚点,坚持以新理念、新金融、新服务,支持供给侧结构性改革和经济转型升级,实现自身健康可持续发展。深入推动改革创新和经营转型,零售金融、资产管理和金融市场等业务成为盈利增长的重要引擎。国际化、综合化经营格局不断完善,境外网络扩展至42个国家和地区,盈利贡献进一步提升。2016年,连续第4年蝉联《银行家》全球1000家大银行、美国《福布斯》全球企业2000强和美国《财富》“500强商业银行子榜单”3个权威排行榜的榜首。

    2历史沿革

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    筹备成立

    自1983年下半年起,在一系列文件的指示下,人民银行与工商银行之间分设及相关机构、业务和人员等划转工作有序展开。1983年10月,人民银行批复同意工商银行总行内部机构设置为14个,人员编制为500人。同月,人民银行办公厅向各省、市、自治区分行下发《关于加挂中国工商银行牌子等一些具体事项的通知》,确定了从1984年1月1日起,各省、市、自治区分行及分行以下各级人民银行机构加挂中国工商银行牌子,采取“一个机构,两块牌子,资金分开,两套账目”的过渡办法。同时,对机构分设工作,人民银行要求有步骤、分层次、分地区地进行。自1984年开始,各省、市、自治区先后开始了人民银行和工商银行的分设工作。经过一年的积极努力,至1985年初,全国除青海、海南(当时尚未建省)两省外,其余各省、市、自治区都完成了人民银行与工商银行的机构分设任务。

    中国工商银行在上海证交所挂牌上市中国工商银行在上海证交所挂牌上市

    根据国务院的决定,人民银行开始向新成立的工商银行划转工商信贷和储蓄业务。截至1983年末,人民银行划转工商银行的流动资金贷款约占同期国家银行流动资金贷款余额的64.6%,划转工商银行的固定资产贷款约占同期国家银行固定资产贷款余额的86.7%,划转工商银行的城镇储蓄存款约占同期国家银行储蓄存款余额的87.8%。此外,划转给工商银行的工商企业存款余额达745.58亿元,并完成了相关资金账户的划转工作。

    1983年12月30日,工商银行成立大会在北京召开。来自财政部、人民银行、中国银行、农业银行、建设银行及中国人民保险公司等部门的领导出席了成立大会。原人民银行已离退休的老行长也前来祝贺。全国人大副委员长荣毅仁和国务委员、国家经委主任张劲夫出席大会并作了重要讲话。张劲夫首先代表国务院对工商银行的成立表示祝贺。他在讲话中强调,“中国工商银行是城市经济体制改革和金融体制改革的产物。工商银行肩负着支持经济发展,推动技术进步和企业技术改造的重任。相信你们一定会不辜负党和人民的重托,迅速发展起来,为国民经济发展集聚更多资金,为全社会提供更好的服务”。工商银行成立大会开得很简朴,但却非常隆重。当时借用了中国科学院的小礼堂,人民银行和工商银行总行机关来了两三百人参加,没有鲜花,没有纪念品,也没有举行宴会,总共花了几百元钱。陈立老行长后来回忆称:“创业艰难啊,简朴一些是应该的,但遗憾的是当时连一份小小的纪念品也没有准备,开会的场景现在只留下了一张模糊不清的黑白照片了。”工商银行正是凭借这种艰苦奋斗的创业精神和勤俭办行的优良作风,在改革中诞生、起步、成长,一步步走向辉煌。

    1984年1月1日,《人民日报》和新华社每日电讯都发表了重要消息,向世人宣布了中国工商银行的正式成立。《经济日报》在头版头条显著位置发表了题为《银行体制的一项重要改革》的社论,祝贺中国工商银行的成立,指出“工商银行的成立是我国经济工作中的一件大事,是银行体制的一项重要改革”。

    国家专业银行时期

    工商银行成立后的第一个10年间处在国家专业银行时期,企业化改革取得了巨大成绩,通过广泛吸纳社会资金,充分发挥了融资主渠道作用;坚持“择优扶植”信贷原则,以支持国有大中型企业为重点,积极开拓,存、贷、汇等各项业务取得了长足发展,成长为中国第一大银行;信用卡、国际业务等新兴业务从无到有,电子化建设初见成效,经营效益不断提高,较好地完成了国家赋予的宏观调控任务和政策性贷款任务,有力地支持了国民经济发展和改革开放的推进。

    国有商业银行时期

    1994-2004年间,工商银行处于国有商业银行时期。在渡过由国家专业银行向国有商业银行转变的调整发展期之后,自2000年起,工商银行加快向商业银行目标的改革步伐,提出并坚持“效益、质量、发展、管理、创新”的“十字方针”,狠抓质量效益,全面加强管理,从严治行,经营管理理念发生了根本变化,全行改革发展取得了重大突破。建立了以质量和效益两大类指标为中心的新型经营管理体系,促进了全行资产质量、经营效益的根本性好转,在资金实力、业务创新、跨国经营、信息化建设、机构改革、内部控制及风险管理等诸多方面均取得了较好成绩,为工商银行的股份制改革奠定了坚实基础。

    股改时期

    为顺应我国加入世界贸易组织(WTO)后金融业面临的机遇与挑战,自2002年起,工商银行为实施股份制改革做了大量准备工作。2005年4月,国家正式批准工商银行的股份制改革方案,工商银行财务重组随之启动。10月,工商银行股份有限公司正式成立。2006年10月,工商银行股票开始面向海内外公开发售,并实现了在上海、香港两地同步上市,由此完成了工商银行发展史上的一次“脱胎换骨”的彻底转变。

    股改上市十年

    2005-2014年是工商银行改制上市后第一个十年转型期。通过转型发展战略的逐步实施,工商银行实现了经营结构的优化调整和管理体系的改革创新,创造了自成立以来发展最快的“黄金十年”,初步探索出一条具有工商银行特色的转型发展之路。

    3公司文化

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    使命

    提供卓越金融服务

    ——服务客户

    ——回报股东

    ——成就员工

    ——奉献社会

    愿景

    建设最盈利、最优秀、最受尊重的国际一流现代金融企业价值观

    工于至诚,行以致远

    ——诚信、人本、稳健、创新、卓越发展历程

    4公司规模

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    经营概况
    2016年末,总资产241,372.65亿元,比上年末增加19,274.85亿元,增长8.7%;总负债221,561.02亿元,比上年末增加17,468.41亿元,增长8.6%;全年实现净利润2,791亿元,增长0.5%,平均总资产回报率(ROA)为1.2%,加权平均净资产收益率(ROE)为15.24%,核心一级资本充足率为12.87%,一级资本充足率为13.42%,资本充足率为14.61%。营业收入6,758.91亿元,下降3.1%,其中利息净收入4,718.46亿元,下降7.1%;非利息收入2,040.45亿元,增长7.5%;营业支出3,155.76亿元,下降6.7%,其中业务及管理费1,751.56亿元,下降1.5%,成本收入比25.91%。
    网点网点
    公司金融业务
    2016年末,公司客户578.4万户,比上年末增加46.3万户。连续第七年获评《环球金融》“中国最佳公司银行”。
    1.公司存贷款业务。2016年末,公司类贷款余额81,406.84亿元,比上年末增加2,711.32亿元,增长3.4%;公司存款余额94,485.20亿元,增加10,115.06亿元,增长12.0%。
    2.中小企业业务。推广小微金融业务中心专营模式,成立小微金融业务中心198家,采用批量化、标准化、一站式服务方式,创新推出微型客户小额担保贷款、小微企业固定资产构建贷款、小微企业纳税信用贷款、创业担保贷款等新产品。获评《中国经营报》“卓越竞争力小微业务银行”;“工银小微金融”品牌获中国国际金融展“年度优秀金融服务奖”。
    3.机构金融业务。积极推动同业合作创新,第三方存管资金量连续七年保持市场第一。代理中央财政、政府公务卡发卡量、社保资金归集发放量和承销地方政府债数量和投资金额均居同业首位。加快推广跨省异地交通罚没、地方国库集中支付电子化系统,业务量和交易金额均居同业首位;顺利投产地方非税收入收缴电子化,成为唯一一家一次性投产所有缴款渠道的试点银行。
    4.结算与现金管理业务。借助工商企业通、小微企业平台、工银e商贸、工银e缴费以及大额资金监控等五大平台扩大客户规模,创新全球现金管理服务,为客户提供涵盖账户信息、收付款、流动性管理、投融资和风险管理六大产品线的综合金融解决方案。2016年末,对公结算账户数量696.0万户,比上年末增长8.8%,实现结算业务量2,430万亿元,比上年增长7.3%,业务规模保持市场领先。现金管理客户143.1万户,增长12.7%;全球现金管理客户5,764户,增长17.3%。
    5.国际结算与贸易融资业务。从产品创新、信贷政策、审批流程和绿色通道等多方面积极拓展出口业务。着手打造“互联网+国际业务”,继续扩大Bolero电子交单业务试点范围,与ESS DOCS公司签署了总对总合作协议;进一步丰富跨境汇款产品体系。2016年,境内国际贸易融资累计发放702亿美元,国际结算量2.5万亿美元,其中境外机构办理8,973亿美元。
    6.投资银行业务。推动组合式基金、政府投资基金、混合所有制改革及PPP项目、产业基金、市场化基金等重点领域的股权融资业务,为近百家企业提供股权融资顾问服务。积极拓展债券承销业务,全年主承销各类债务融资工具15,224亿元;承销各类绿色债券383亿元,成为国内最大的绿色债券承销银行。2016年,投资银行业务手续费收入250.24亿元。
    个人金融业务
    2016年末,个人金融资产总额达12.20万亿元,比上年末增加0.61万亿元,继续保持个人金融资产第一大行地位。个人客户5.30亿户,比上年末增加3,302万户,其中个人贷款客户1,133万户,增加89万户。个人贷款41,961.69亿元,增加6,543.07亿元,增长18.5%。个人存款81,402.81亿元,增加5,391.67亿元,增长7.1%。
    北京龙泉支行北京龙泉支行
    1.首创“工银云管家”特色服务,通过融e联、电话、短信等方式,为客户提供包括信息资讯、产品推介、问题咨询、在线预约等在线金融服务;建立互联网银医服务平台。
    2.率先推动Ⅱ、Ⅲ类账户开户、信息验证及多方式转账汇款等各类零售业务创新产品落地推广;建立全行统一的个人客户标签,研发投产个人客户营销画像体系,形成对个人客户特征的多维描绘,实现对客户个体的个性化、集成式产品与服务推荐以及对客户投资行为、风险偏好的自动评估。
    3.私人银行业务。推动境外私人银行中心提速发展,打造香港私人银行和财富管理产品中心,加强全球理财基金和全球销售网络建设,成功发行全球理财基金第二支子基金。蝉联《财资》“中国最佳私人银行”;获评《亚洲货币》“中国最佳私人银行”“最佳全球投资私人银行”、《证券时报》“中国最佳私人银行品牌”。2016年末,私人银行客户7.01万户,比上年末增加0.77万户,增长12.3%。管理资产1.21万亿元,增加1,468亿元,增长14.2%。
    4.银行卡业务。挂牌成立国内银行业首家商户发展中心。获评《环球金融》“中国最佳个人信用卡”、新浪网“年度最佳信用卡”《每日经济新闻》“优秀信用卡品牌奖”《金融理财》“年度金牌信用卡银行”。借记卡方面,发行国内首张Ⅱ类账户实体借记卡。芯片借记卡发行量占全部借记卡比例达到59.5%。2016年末,银行卡发卡量8.3亿张,比上年末增加8,145万张。银行卡业务手续费收入376.70亿元。
    金融资产服务业务
    积极把握客户财富增长和资本市场发展契机,依托集团资产管理、托管、养老金、贵金属等业务优势,以及基金、保险、租赁、投行等综合化子公司功能,构建全价值链的大资管业务体系,提升专业经营能力,为客户提供多元化、一体化的金融资产服务业务。
    1.理财业务。通过产品形态升级、期限安排和产品净值化转型,持续推进理财产品创新和营销模式创新。以大数据为依托,进行多维度理财客户画像,实施个人理财产品精准营销和适当性配置。2016年末,理财产品余额27,029.44亿元,比上年末增长3.3%,保持同业第一。
    2.资产托管业务。在证券投资基金、保险、银行理财、企业年金、基金专户、全球资产等托管产品领域继续保持市场领先。成功获得全国基本养老保险、KSD(韩国预托决济院)托管资格。2016年末,托管资产总净值14.1万亿元,比上年末增长22.6%。获评《亚洲银行家》“中国最佳托管银行”。
    3.养老金业务。2016年末,受托管理养老金962亿元,管理养老金个人账户1,667万户,托管养老金基金4,467亿元。受托管理企业年金规模、管理企业年金个人账户数量和托管企业年金规模稳居银行同业首位。获得中国银行业协会授予的养老金业务“行业贡献奖”和“最佳业绩奖”。
    4.贵金属业务。抓住市场热点,实现迪士尼主题产品淡季销量破百万套。加快融入国际主流大宗商品市场,成为伦敦洲际交易所黄金定盘商。连续五年获评《欧洲货币》“中国最佳贵金属交易银行”,首次获评《环球金融》“中国最佳贵金属经纪商”。2016年,贵金属业务交易额1.69万亿元,比上年增长35.2%。代理上海黄金交易所清算额4,066亿元,排名场内第一。
    5.代客资金交易。提升个人结售汇服务能力和网点覆盖率,持续丰富兑换币种。开办“一带一路”80个新兴市场国家币种外汇买卖业务,实现外汇业务对“一带一路”沿线国家的全面覆盖。首推账户天然气及账户贵金属指数产品,创新推出账户原油连续交易产品。账户类交易量达5,056亿元,比上年增长56.0%。切实践行普惠金融,全年共完成58支柜台国债和6支柜台国家开发银行债券的发行销售。代客结售汇业务量3,900亿美元。代客外汇买卖业务量2,276亿美元,比上年增长72.0%。
    6.资产证券化业务。2016年,共发起四期资产证券化项目,其中三期为不良资产支持证券,一期为个人住房按揭贷款资产支持证券,累计发行157.63亿元。
    7.代理销售业务。2016年,代理基金销售4,889亿元;代理国债销售738亿元;代理保险销售3,360亿元,增长101.4%。
    资金业务
    2016年,结合金融市场走势与流动性管理需要,适时调整投资与交易策略,合理安排投资品种和结构,多措并举提升资金业务盈利水平。
    1.货币市场交易。加强市场研判和客户营销,合理安排期限、品种结构,提高资金营运效率,保证流动性安全。全年境内分行累计融入融出人民币资金37.29万亿元,其中融出34.66万亿元;外币货币市场交易量2,852亿美元。
    2.投资业务。积极参与投资地方政府债券、企业债券和绿色债券,有效支持实体经济建设。全年交易账户人民币债券交易量10,105亿元,外币债券交易量98亿美元。
    3.融资业务。根据资金运作及流动性管理需要,合理安排包括银行间市场同业融入、短期同业定期存款、同业存单、大额存单等主动负债规模和结构,增强多元化负债对资产业务发展的支撑能力。
    互联网金融
    加快创新引领,升级完善以三大平台为主体,覆盖和贯通金融服务、电子商务、支付、社交生活的互联网金融整体架构。
    APPAPP
    1.融e行。围绕开放化、智能化、个性化理念,全面升级融e行品牌、功能和服务。深入开展产品创新,推出扫码取现、亲友挂号、境外他行汇款等新功能。利用直播等新平台积极开展各类社会化营销活动。2016年,融e行客户数突破2.5亿户。
    2.融e购。通过融e购电商平台聚合客户和商户,链接交易与融资,创新金融与商业相融合的新型客户关系。加快融e购移动端建设,移动端成交客户占比接近一半。2016年,融e购平台全年累计实现交易额超过1万亿元。
    3.融e联。推出国内首款防范电信诈骗公益平台“融安e信公益版”。2016年累计识别并堵截电信欺诈6万余起,涉及资金超9亿元。完成工银信使切换,运用数据挖掘方法,定位目标客户开展精准营销。2016年,融e联客户数突破6,000万户。
    4.融资产品线。运用互联网与大数据建立风险控制模型,完善产品和流程,实现线上自助操作、业务自动处理、风险精准监控。提高法人客户业务办理效率,推出法人客户网上信用贷款、线上票据池质押融资、电子银行承兑汇票在线开票等产品。开展“贷款1万,日息1元”活动,树立融e借额度高、价格优、到账快的良好口碑。
    5.支付产品线。优化支付产品功能,丰富应用场景,推出二维码支付、推广一键支付,工银e支付客户数突破1亿户。在同业中首先开展ApplePay线上收单业务,推出三星Pay、华为Pay、小米Pay等手机移动支付产品。
    6.投资理财产品线。完善面向个人投资者的投资交易体系,工银e投资涵盖账户贵金属、账户原油、积存金等多个种类,新增账户天然气、账户基本金属、账户农产品交易品种。全年交易金额超过5,000亿元。
    渠道建设与服务提升
    1.推进线下渠道结构调整和经营模式转型。控制总量,优化布局,积极推进网点轻型化建设,推广网点智能化服务模式,完善智能服务业务功能。2016年末,物理网点16,429家,自助银行29,385家;自动柜员机100,083台,自动柜员机交易额132,657亿元。
    2.加快线上渠道战略布局与功能完善。投产开放式个人网银,他行客户也可在线享受我行金融服务。在线上渠道推出智能机器人“工小智”,实现与客户智能互动。电子银行交易额599万亿元;电子银行业务笔数占全行业务笔数比上年提高1.8个百分点至92.0%。
    3.服务提升。建立客户体验指数和服务质量监测督导机制,优化网点服务体验,专项整治服务面貌。构筑服务文化体系,塑造独具特色的服务品牌。整合提升支付、贷款等重点产品线竞争实力,建立科技与业务融合的高效团队。扩大行外客户体验员参与力度,提升用户体验。
    4.消费者权益保护。完善消费者权益保护制度框架,健全工作机制、制定配套制度,消费者权益保护工作更加系统化、规范化和制度化。切实履行客户投诉处理主体责任,高效妥善解决各类客户诉求,注重通过源头治理提升客户体验,不断提高服务收费规范化管理水平。
    国际化、综合化经营
    立足国际化、综合化经营,借助全球融资、投资银行、金融租赁等投融资产品线,服务“一带一路”建设、国际产能合作,支持中资企业“走出去”。
    稳步推进全球网络布局与渠道建设,深化境外机构网络延伸。荷兰、比利时、俄罗斯、澳大利亚等二级网络得到拓展,区域服务能力显著增强。工银莫斯科成为我行第七家获人民银行授权的境外人民币业务清算行。为境外主权类机构客户人民币资产配置提供全面跨境金融服务,逐步成为境外主权类机构进入中国市场的首选银行。推出“工银跨境电商综合金融服务方案”,打造特色跨境电商业务品牌。截至2016年末,在42个国家和地区建立了412家机构,在“一带一路”沿线18个国家和地区拥有127家分支机构。2016年末,境外机构(含境外分行、境外子公司及对标准银行投资)总资产3,064.50亿美元,比上年末增加266.20亿美元,增长9.5%,占集团总资产的8.8%。各项贷款1,758.71亿美元,增加318.11亿美元,增长22.1%;客户存款972.23亿美元,增加104.65亿美元,增长12.1%。报告期税前利润32.47亿美元,比上年增长2.6%,占集团税前利润的6.2%。
    综合化子公司对集团盈利贡献和战略协同作用进一步增强。工银瑞信紧抓政策和市场机遇,进一步提升全能型资管平台功能,不断丰富产品体系,管理资产规模突破万亿元。工银租赁加快专业化、差异化、特色化、国际化发展步伐,实现从规模数量发展向质量效益发展转变。工银安盛加大期交转型力度,保费收入高速增长带动投资资产规模增加,投资收益增幅显著。工银国际作为集团持牌投资银行,加快转型发展,传统投行业务与资产管理、投资业务并重,可持续发展能力稳步提升。
    信息化银行建设
    持续完善生产运营服务体系。“两地三中心”新架构已进入常态化运行,实施了持续84天同城接管运行;首次完成在白天业务高峰时段实施同城切换,切换和回切对业务影响均保持在分钟级;推广智能监控平台,提升业务监控水平;不断完善灾备高可用技术和业务连续性管理体系,信息系统的连续性运作水平大幅提升。
    持续完善客户信息安全防护体系,加大网络安全宣传力度。成功实现一人一个I类账户、ATM延迟入账、转账额度和笔数控制等功能。在手机银行等渠道推出Ⅱ、Ⅲ类账户的多元化金融服务,建立健全防范电信诈骗长效机制;率先推出银行业首款风险信息服务产品——融安e信。建立了安全监控与处置平台,提升全行内外部安全威胁感知能力。
    围绕全行经营转型和互联网金融整体战略,积极践行客户至上的金融创新理念,大力加强以客户为中心、跨专业及跨渠道的整合创新和统筹管理,不断完善创新研发机制,努力打造极致体验产品,持续推进专业化创新人才队伍建设,注重发挥产品创新对全行转型发展的驱动作用。
    积极推进全客户、全渠道、全产品的业务创新服务。参与搭建票据交易平台,支持票交所正式对外营业,提高票据交易效率。全面完成“营改增”工程项目。全新推出个人赎楼贷、法人网络信用贷款、账户天然气、账户原油等创新产品。持续推进国际化和综合化相关系统建设,工银墨西哥、苏黎世分行、布拉格分行系统顺利投产;完善工银速汇产品,实现与南非标准银行跨境直连汇款;持续优化工银安盛新一代个人保险核心业务和保险资产管理等系统。
    2016年,获得国家知识产权局专利授权52项,拥有专利数量达到456项。共有8项科技成果获得人民银行银行科技发展奖,其中“两地三中心”工程荣获特等奖,是2016年度银行科技发展奖中唯一获评特等奖的项目。连续4年在中国银监会信息科技监管评级中处于行业领先。
    风险管理
    2016年,持续完善全面风险管理体系,不断完善风险管理技术和管理手段,提高风险预判和动态调控能力,全面风险管理水平进一步提升。做好集团风险并表管理,加强非银行子公司风险限额管理,组织开展子公司风险评估;深化国别风险管理,加强国别风险监测分析、报告和限额管理,提升主权风险管控能力;提升集团市场风险管理水平,加强境外机构市场风险管理,持续做好产品控制工作;推进资本管理高级方法实施,持续优化信用、市场、操作风险计量体系,加强持续监控、优化、验证和管理应用。
    社会责任
    以“提供卓越金融服务——服务客户、回报股东、成就员工、奉献社会”为社会责任工作目标,始终立足经济社会发展的普遍诉求,服务于经济发展与社会进步的可持续发展大局。持续高度重视精准扶贫、绿色金融、普惠金融、社会公益等核心议题,完善工作机制和配套政策,按照商业可持续原则,充分发挥商业银行特色优势,积极履行国有大型银行社会责任,赢得社会各界的广泛认可,荣获“年度最具社会责任金融机构奖”“年度扶贫奖”“国有上市企业社会责任榜第一名”“最具责任感企业”等多项大奖。

    5全球扩张

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    中国工商银行通过国际资本市场的并购在香港成立了工商东亚和工银亚洲。

    2001年7月,中国工商银行向中国工商银行(亚洲)注入香港分行商业银行业务,促使中国工商银行(亚洲)的客户基础扩大、改善存款及贷款组合及使服务产品组合更趋多元化。透过此业务转移,大大提升中国工商银行(亚洲)的竞争力。

    工商银行工商银行

    2004年四月30日,中国工商银行(亚洲)购入华比富通银行之零售及商业银行业务。华比富通银行随后易名为华比银行,成为中国工商银行(亚洲)的全资附属公司。

    工商银行不断推进跨国经营,加快建立本外币、境内外业务均衡协调发展的经营格局。截至2004年末,工商银行在全球各主要国际金融中心设有100家分支机构和控股银行,外币总资产495亿美元,各项外币存款余额309亿美元,外币贷款余额284亿美元。2004年全年办理国际结算业务2,122亿美元,完成代客外汇资金业务1,489亿美元,结售汇业务量955亿美元,代客外汇买卖449亿美元。

    2005年10月,中国工商银行(亚洲)正式将华比银行并入。当年末工银亚洲总资产为993亿港元,实现账面利润7.6亿港元,按总资产排序在香港银行业中升至第6位。

    2005年11月23日,中国工商银行(亚洲)获穆迪投资给予A2/Prim e-1长期/短期存款评级及D+级银行财务实力评级。

    2007年10月25日,工商银行与南非标准银行联合宣布,双方已就股权交易和战略合作事宜达成协议。根据协议,工商银行将支付约366.7亿南非兰特(约54.6亿美元)的对价,收购标准银行20%的股权,成为该行第一大股东。

    2007年,中国工商银行和印尼哈利姆(Halim)银行股东签署收购协议,将收购后者90%的股份。这是工商银行首次以收购方式进入国外市场,也是该行首次跨国银行收购。 2007年11月12日中国工商银行(印尼)有限公司(以下简称“工银印尼”)在雅加达举办了成立庆典。

    2008年1月28日,工商银行以澳门币46.83亿元(相当于人民币41.47亿元)收购诚兴银行119900股普通股,占诚兴银行发行总股本79.93%。2009年7月11日起,中国工商银行澳门分行与澳门诚兴银行股份有限公司合并,更名为中国工商银行(澳门)股份有限公司。

    2010年4月21日,工商银行宣布,该行已经完成对泰国ACL银行大众有限公司的自愿要约收购,并于当日完成股份和资金交割。通过自愿要约收购,工商银行共收集到ACL银行约97.24%的股份。2010年11月3日,中国工商银行在泰国首都曼谷举行庆典,宣布将其在泰国成功并购的ACL银行正式更名为中国工商银行(泰国)股份有限公司

    中国工商银行(亚洲)凭借中国工商银行的庞大分行网络优势、领导地位及丰富经验,将继续开拓广泛之银行及财务业务,包括各类存款与贷款、贸易融资、汇款、清算、工商业贷款、银团贷款、出入口押汇、中国业务咨询及融资、证券业务及黄金买卖之经纪服务及保险代理等。

    2011年8月5日,工商银行宣布,其已就阿根廷标准银行及其两家关联公司(一家基金管理公司Standard Investments S.A.和一家商务服务公司Inversora Diagonal S.A.)80%股权买卖交易与南非标准银行等达成协议,并于2011年8月4日(阿根廷时间)在布宜诺斯艾利斯签署了股份买卖协议文件。双方将随后履行监管报批手续。交易完成后,工商银行将负责阿根廷标准银行及其关联公司的营运和管理。

    2011年1月23日,工商银行与东亚银行联合宣布,双方已就美国东亚银行股权买卖交易达成协议,并于2011年1月21日(美国中部时间)在芝加哥签署了股份买卖协议。

    根据双方签署的协议,工商银行将向东亚银行支付约1.4亿美元的对价,收购美国东亚银行80%的股权,东亚银行持有剩余20%的股权。同时,东亚银行还拥有卖出期权,可在本交易完成后,按双方协议约定的条款和日期,将其剩余股份转让给工商银行。双方将随后履行监管报批手续。交易完成后,工商银行将负责美国东亚银行的营运和管理。这是中资银行对美国商业银行的第一次控股权收购。

    2012年5月10日,美联储宣布通过工行收购东亚银行在美业务,这是首例中资银行在美国收购案。意味着中资银行未来可以收购方式登陆美国,并成为中资银行在美业务扩张的新里程碑。东亚银行(截止到2012年)拥有约7.8亿美元资产,在纽约和加利福尼亚州设有13家分行(纽约3家、旧金山5家、洛杉矶5家),基本覆盖了中国在美投资的主要地区,主要从事零售和商业银行业务。

    中国工商银行在国内拥有近二万二千多家营业网点,并已建立起全球业务网络,在中国香港(香港分行、中国工商银行(亚洲)有限公司)、中国澳门(中国工商银行(澳门)股份有限公司)、哈萨克斯坦(中国工商银行(阿拉木图)股份公司)、新加坡(新加坡分行)、日本(东京分行、大阪分行)、韩国(首尔分行、釜山分行)、德国(法兰克福分行、慕尼黑分行)、卢森堡(中国工商银行(欧洲)有限公司、卢森堡分行)、美国(中国工商银行(美国)有限公司、纽约分行)、澳大利亚(悉尼分行、珀斯分行)、卡塔尔(多哈分行)、阿联酋(中国工商银行(中东)有限公司、阿布扎比分行)、英国(中国工商银行(伦敦)有限公司、伦敦中国城分行)、英国开曼群岛(开曼群岛分行)、俄罗斯(中国工商银行(莫斯科)股份公司)、印度尼西亚(中国工商银行(印度尼西亚)有限公司)、加拿大(中国工商银行(加拿大)有限公司)、泰国(中国工商银行(泰国)股份有限公司,清迈、普济、孔敬、罗勇、合艾等19家分行)、马来西亚(中国工商银行(马来西亚)有限公司)、越南(河内分行)、法国(巴黎分行)、比利时(布鲁塞尔分行)、荷兰(阿姆斯特丹分行)、意大利(米兰分行)、西班牙(马德里分行、巴塞罗那分行)、巴基斯坦(伊斯兰堡分行、卡拉奇分行)、印度(孟买分行)、老挝(万象分行)、波兰(华沙分行)、秘鲁(中国工商银行(秘鲁)有限公司)、阿根廷(中国工商银行(阿根廷)有限公司)、巴西(中国工商银行(巴西)有限公司)、缅甸(仰光代表处)、南非(开普敦代表处)等多个国家和地区设有分支机构。截至2013年1月,工商银行已在全球34个国家和地区设立了200多家海外机构,并与132国家和地区的1453家银行建立了代理行关系,形成了跨越亚、非、欧、美、澳五大洲的全球经营网络,跨市场与全球化服务能力显著增强。与4万多户国有大中型企业、中外合资企业、跨国公司等保持着良好的合作关系。

    随着全球扩张的步伐,中国工商银行已经在互联网上建立起全球主站和各境外分行站点。为全球客户提供网上办理业务和了解中国工商银行的平台,网站界面简洁、架构清晰、内容充实。

    2013年9月26日,中国工商银行巴西有限公司在圣保罗宣布正式对外营业。

    6公司管理

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    中国工商银行按照《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国证券法》等相关法律法规要求,建立了由中国工商银行股东大会、董事会、监事会和高级管理层组成的治理架构,形成了权力机构、决策机构、监督机构和高级管理层之间各司其职、相互协调、有效制衡的工作机制。

    董事会下设战略委员会、审计委员会、提名与薪酬委员会、风险管理委员会、关联交易控制委员会等五个专门委员会;监事会下设监督委员会。

    为进一步完善公司治理结构,制定了股东大会对董事会授权方案和董事会对行长授权方案,调整董事会下设专门委员会的职责和成员结构,实行首席风险官制度,补选职工监事,制定了股票增值权计划以建立健全公司激励机制,积极探索与境内外投资者加强沟通和战略合作的途径,不断提高公司治理水平。

    工商银行始终将公司治理作为增强核心竞争力的基础工程,围绕公司价值可持续增长和卓越股东回报的经营目标,积极借鉴公司治理国际领先实践和原则,构建完善由股东大会、董事会、监事会和高级管理层组成的现代公司治理架构,修订完善《中国工商银行股份有限公司章程》等公司治理规章制度,不断提高董事会的独立性和运作效率,形成了权力机构、决策机构、监督机构和执行机构之间权责分明、各司其职、相互协调、有效制衡的组织架构和运作机制。截至报告期末,本行董事会共有董事15名,其中执行董事3名,非执行董事6名,独立董事6名。监事会共有监事6 名,其中股东代表出任的监事2名,外部监事2名,职工监事2名。

    银行初步建立了一套多维度、多层次的社会责任规划管理及落实监督体系。在董事会的直接领导下,总行战略管理与投资者关系部协调推进社会责任工作、统一编制社会责任报告,总行相关部室及各分支机构分头组织实施,共同推进社会责任的履行和落实。

    7领导团队

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    党委书记、董事长:易会满

    行长:谷澍

    8产品与服务

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    银行卡的业务

    工商银行是国内最大信用卡发卡行及信用卡品牌最齐全的发卡行之一。陆续推出欧元信用卡牡丹运通商务卡牡丹银联卡牡丹运动卡、新版牡丹交通卡等新产品;推进营业网点服务体系、VIP客户服务中心等渠道建设;积极选择境外机构代理发卡,进一步加强与国际卡组织合作。

    2007年末,信用卡发卡量2,338万张,实现消费额1,619亿元,继续保持发卡量及消费额双领先的市场地位。信用卡透支余额82.41亿元,增长59.5%。

    截至2009年末工商银行信用卡发卡量超过了5200万张,一年增加了近1300万张,增幅高达33%,不仅继续稳居国内信用卡第一发卡银行的地位,更在一年内连续超越美国发现卡、美国运通和第一资本三家世界级信用卡巨头,完美实现“三级跳”,成为仅次于摩根大通、美洲银行和花旗集团的全球第四大信用卡发卡行。建立以借记卡为平台的个人金融服务模式;凭借牡丹灵通卡一卡多户、一卡多能的优势,加强营销渠道整合;发挥牡丹灵通卡支付结算作用,分流柜面压力。2007年末,借记卡发卡量1.87亿张,增加858万张,年消费额4,543亿元,增长71.4%。

    2007年末,银行卡发卡量突破2.1亿张,增加2,149万张。实现银行卡业务收入45.37亿元,增长40.6%。

    工商银行积极推动芯片卡的推广应用,截至2012年5月末,工商银行各类芯片卡的发行量已超过550万张,稳居国内同业首位。其中芯片信用卡发卡量达538万张,较年初增长111万张,增幅为26%,理财金账户芯片卡等芯片借记卡发卡量近13万张。同时,工商银行还下大力完善芯片卡受理环境,工商银行90%以上的自助机具都可以受理芯片卡,为芯片卡的进一步普及奠定了坚实的基础。

    银行卡银行卡

    与使用磁条的传统银行卡相比,每张芯片卡都带有一颗微晶芯片,大大增加了卡片的信息存储容量,不仅能够实现普通磁条银行卡的所有金融功能,更能够为客户提供脱机交易、非接触式交易、会员管理和积分管理等个性化智能服务。同时,芯片卡还进一步升级了防伪技术,具有更高的安全性。工商银行是中国最早开始芯片银行卡研发的商业银行之一,在芯片卡技术研发、行业合作、发卡规模等领域长期保持行业领先地位。

    早在1995年,工商银行就发行了国内首张经中国人民银行批准的智能芯片卡,2005年底发行了国内首张芯片信用卡,2009年起又在国内同业中率先开始全面推广芯片卡。截至2010年末,工行已发行各类芯片卡900多万张,45万台POS机中95%能够受理“磁条加芯片”

    在芯片卡发卡量、交易量不断增长的同时,工商银行芯片卡的应用领域也日益扩大,为居民的日常生活带来了诸多便利。工商银行芯片卡的行业合作范围已覆盖交通管理、铁路客票、高速公路、商业联名、社保医保等各类特色领域。通过行业合作,工商银行的多种芯片卡实现了“一卡多用”,持卡人不仅可以在消费支付中使用,更可以享受航空、铁路、公交、高速路通行、社会保障等生活服务领域的增值服务。

    如2009年3月工商银行正式发行了应用于铁路系统的银行芯片卡创新产品——“广深铁路金融芯片卡”,持卡人在广深铁路乘坐“和谐号”动车组时可以“刷卡即走”,无须再排队购票和候车。该卡面世以来即受到客户的广泛欢迎,仅一年时间就发卡10万张,消费额达到15亿。工商银行推出的这种“一卡多能”的芯片卡将成为未来中国银行卡升级换代的方向。

    电子银行

    电子银行业务继续在渠道、产品、客户和市场品牌方面保持市场领先地位。2007年末,已有4,013家网点建立了电子银行服务区;电子银行客户数8,096万户;交易额实现跨越式增长,达102.88万亿,增长127.5%;业务笔数占全行业务笔数37.2%,分流柜面业务作用进一步增强。

    2007年企业网上银行实现交易额85.74万亿元,个人网银实现交易额4.15万亿元,分别增长133.8%和205.1%;个人与企业网上银行客户分别达到3,908万和98万户。连续五年被美国《环球金融》杂志评选为“中国最佳个人网上银行”,并首次获得“亚洲最佳存款服务网上银行”、“全球最佳存款服务网上银行”荣誉;在“和讯”第二届“网上银行评测”中,以绝对优势获得第一名;并荣获中国金融认证中心(CFCA)2007年“中国最佳网上银行”奖项。

    电话银行产品和功能不断丰富,集约化程度进一步提高。2007年,电话银行总呼入量2.5亿通,人工接听量2,851万通。在中国最佳呼叫中心评选中,荣获“最佳全国呼叫中心管理团队”、“最佳呼叫中心管理人”;在第四届亚太最佳呼叫中心评选中,获“中国呼叫中心特别贡献奖”。

    自助设备投入持续加大,自助银行网络快速扩展。2007年末,拥有自助银行中心4,890家,自动柜员机23,420台,自动柜员机年交易额10,696亿元,增长71.0%。

    截至2008年末,工行网上银行企业客户数已达144.4万户,个人客户数突破5000万,累计达到5671万户。

    2012年工行电子银行交易额超160万亿。

    电话银行

    上世纪90年代,工行就在全国率先推出了统一的电话银行服务,并成功树立了工行电话银行的良好服务形象。工商银行的95588客服热线,服务广大对公和对私客户。市民无论何时何地,只需拨打就可通过身边的电话,轻松享受到银行一系列方便、快捷、365天每天24小时的全天候金融服务。

    一、解答营业的网点及营业时间。

    二、解答电话银行及网上银行的相关业务。

    三、解答信用卡业务咨询。

    四、解答求决类咨询。

    工行电话银行不仅业务种类繁多,功能强大,而且具有鲜明的时代特征和超群的科技优势。

    1. 使用简单,操作便利:工行电话银行将自动语音服务与人工接听服务有机结合在一起,您只需通过电话按键操作,就可享受自助语音服务和温馨人工服务的完美统一。

    2. 手续简便,功能强大:工行电话银行申办方便,您只须携带本人有效证件及工行存折或银行卡到网点就可办理开户申请手续,享受账户管理的方便和投资理财的高效服务。

    3. 成本低廉,安全可靠:工行电话银行可以办理柜面及网上大部分业务,既节省时间,又降低成本。同时,工行采用最先进的计算机电话集成技术,让您用得安心,用得放心。

    4. 号码统一,全国漫游:工行电话银行在内地各省市的服务号码均为95588,在香港为21895588。选择异地漫游,即可漫游回居住地区的电话银行,使您无需再承担长途电话费用。

    (1) 柜面注册:您只要携带本人有效身份证件及本地工行银行卡到网点办理,填写《中国工商银行电子银行个人客户注册申请表》开通电话银行。

    (2) 电话自助注册:您只要拥有工行银行卡及活期存折,即可通过95588语音提示或人工服务自助申请注册电话银行。

    公司金融

    工商银行是中国最大公司银行,截至2010年末,拥有412万公司客户。

    坚持信贷稳健发展,保持中国第一信贷银行地位。持续加强对重点产业和重点区域的信贷投放,积极推进“绿色信贷”建设,丰富融资产品。2007年末,境内公司贷款余额29,149.93亿元,增长15.2%;境内公司存款余额34,026.83亿元,增长20.1%。

    加强融资产品创新,完善金融产品联动营销机制,为中小企业提供综合化金融服务。2007年末,境内有融资余额的小企业客户数44,963户,比年初增长23.3%。拥有28家国内代理合作保险公司、98家第三方存管业务合作券商、73家国内代理行,银保代理业务规模继续保持市场领先,银证、银期、同业及财政合作等机构业务全面深入发展。

    个人金融

    工商银行坚持以市场为导向,以客户为中心,加快业务创新,改进客户服务,着力打造中国“第一零售银行”,荣获新加坡《亚洲银行家》杂志“中国最佳国有零售银行”奖项。

    坚持以维护和发展优质客户为重点,加快储蓄产品种类和工具创新,推动储蓄存款与各类理财业务协调发展,2007年末境内储蓄存款余额32,440.74亿元。

    大力发展以个人住房、个人消费和个人经营贷款为主体的个人贷款业务,提升“幸福贷款”品牌市场价值。2007年末,境内个人贷款余额7,521.13亿元,个人贷款市场占比排名第一。

    推动个人理财产品销售量连创新高。陆续推出多款新股申购型、基金优选类、代客境外理财等产品,满足个人投资者不同需求。2007年共推出人民币理财产品35期、外币理财产品24期,累计销售额1,544亿元,继续稳居同业首位;代理销售各类理财产品9,643亿元,增长200.7%,基金代销额、基金存量、客户数量等多项指标、代销银行保险产品市场份额、国债销售额均稳居同业第一。境内实现各类个人理财产品销售共计11,187亿元,增长182.4%。

    作为工商银行定位中高端个人客户的专属品牌,“理财金账户”服务不断升级。客户数已达302万户。截至2007年末,拥有贵宾理财中心1,112家,95588电话银行、网上银行等电子渠道开通专属通道,提供专属服务;开展“财富驿站”主题营销活动,提供增值服务;金融理财师(AFP)和国际金融理财师(CFP)数量分别达到5,083人和861人,同业占比27.2%和38.1%,稳居国内同业首位。

    金融衍生

    工商银行把发展资金业务作为推进经营转型和培育未来市场竞争力的战略重点,不断提高在境内外各类金融市场运作本外币资金的能力和水平。

    2007年,境内机构人民币融入融出量累计达60,967亿元,增长27.6%,其中融出资金41,133亿元,融入资金19,834亿元。全年外币货币市场交易量8,682亿美元,增长43.5%。

    作为银行间市场做市商,进行双边报价债券品种囊括全部5个期限、三类信用等级的债券,日常报价券种达12只;柜台市场做市报价债券达33支,2007年柜台记账式债券交易量15.3亿元,市场占比继续保持第一。全年人民币交易类债券买卖成交量首度突破2万亿元。外币债券全年累计完成交易量51.2亿美元。

    人民币债券投资以防范利率风险为重点,主要参与投资中短期人民币债券。2007年末,人民币银行账户债券投资余额28,585.54亿元。面对美国债券市场因次按危机引起的剧烈动荡,积极调整外币债券投资组合,推动投资收益显著提升。

    工商银行为客户提供即期结售汇、远期结售汇、人民币外汇掉期等人民币外汇交易产品,代客24小时外汇交易、外汇远期、掉期、期权及其他金融衍生工具交易等外汇交易产品服务,同时代客开展多种本外币理财和资产负债管理业务,并为个人客户提供账户黄金交易服务。2007年代客外汇资金交易量2,758.31亿美元。

    9公司荣誉

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    国际荣誉

    工商银行2007年获得了《银行家》、《环球金融》、《财资》、《金融亚洲》等全球知名财经媒体颁发的“中国最佳银行”、“全球最佳交易奖”、“中国最佳管理公司”等奖项,并被《经济观察报》评为“中国最受尊敬企业”。国际专业评级机构连续多次调升工商银行评级,其中穆迪公司将长期信用等级提高至“A1”,标准普尔公司上调至“A-”。

    2007年在世界500强中以36832.9百万美元的营业收入排列第170位。2010年在世界500强中以2464亿美元的市值排列第4位。2010年亚洲品牌500强位列第五。2011年获评亚洲公司治理杰出表现奖。

    网银荣誉

    工商银行荣获CFCA“2007中国最佳网上银行”奖项。

    工商银行荣获CFCA“2012年度中国最佳电子银行奖”。

    扶贫荣誉

    2008年,在南方雨雪冰冻灾害和汶川地震等特大自然灾害面前,工商银行以实际行动诠释了“您身边的银行,可信赖的银行”的承诺,荣获中国红十字总会颁发的“中国红十字勋章”。5月汶川特大地震发生后,工商银行累计发放抗震救灾及灾后恢复生产相关贷款288亿元;捐款14191万元(其中境内外员工捐款8869万元),捐助物资价值约50万元。

    积极开展扶贫工作,被中国扶贫基金会授予“2008中国民生行动先锋”称号,被国务院扶贫办评为“中央国家机关等单位定点扶贫先进单位”;继续向北京大学捐赠100万元教育基金;在奥运期间实现“生产运行零事故”和“奥运服务零投诉”,为奥运会的成功举办做出了积极贡献;坚持回馈社会的理念,不定期组织员工走进社区,开展一系列以“中国工商银行青年爱心行动”统一命名的青年志愿者活动。被中国扶贫基金会授予“2011年度公益大使奖”。

    其他荣誉

    2011年胡润品牌榜,中国工商银行以2820亿元品牌价值居百强榜单榜首。

    2012胡润品牌榜发布,工商银行再次榜上有名,市值为2530亿元。但是被市值2760亿元的中国移动取代了榜首的位置,中国工商银行位列第二。

    10大事年表

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     1984年

    1984年1月 中国工商银行正式成立,注册资金208亿元,总资产3,333亿元。

    1985年

    1985年6月 中国工商银行成为国际储蓄银行协会正式会员。

    1986年

    1986年7月 中国工商银行不再设立董事会,实行行长负责制。

    1987年

    1987年11月 确立以城市行为基本经营核算单位的营运体制,在沈阳和广州进行了“目标经营责任制”试点。

    1988年

    1988年5月 中国工商银行在北京主办了第三次储蓄银行国际研讨会。

    1989年

    1989年10月 首次发行牡丹信用卡,“牡丹卡”迅速成长为同业领先的银行卡品牌。2002年5月,国内首家银行卡专业化经营机构——牡丹卡中心成立。

    1990年

    1990年10月 中国工商银行全国计算机网络系统正式运行,联网城市达91个。

    1991年

    1991年10月 《欧洲货币》杂志对1991年世界500家大银行按资产进行排序,中国工商银行名列第8位;若按资金收益率和净收入排序,则名列第一。

    1992年

    1992年3月 第一家境外分支机构新加坡代表处开业。

    1994年

    1994年1月 在中国工商银行成立10周年之际,中共中央总书记江泽民、国务院总理李鹏亲笔题词表示祝贺。

    1995年

    1995年11月 中国工商银行伦敦代表处开业,这是中国工商银行在欧洲设立的第一个机构。

    1996年

    1996年1月 下发《关于实行中国工商银行法人授权制度的通知》(工银发[1996]7号),正式推行法人授权制度。

    1997年

    1997年12月 工行网站建立。1999年9月,正式推出全国统一电话银行服务号码“95588”。2000年2月、8月分别开通企业网上银行和个人网上银行。

    1998年

    1998年2月 与香港东亚银行以收购形式合资组建工商东亚金融控股有限公司,占75%的股份;2000年4月,收购香港上市银行一友联银行并更名为中国工商银行(亚洲)有限公司(简称“工银亚洲”)。

    1999年

    1999年9月 数据大集中工程正式启动。2002年10月建成了国际先进水平的南、北数据处理中心,实现了全行经营数据的集中。

    2000年

    2000年10月 中国工商银行综合业务系统(CB2000)对公子系统在北京、上海、浙江(杭州、嘉兴)、山东、福建、广东投产成功。

    2001年

    2001年4月 中国工商银行开始在全行开展一次自建行以来最大规模的依法合规经营情况检查。

    2002年

    2002年1月 中国工商银行聘请安永会计师事务所对上海、浙江两地分行进行外部审计,这在国有商业银行中是第一次。制定下发《中国工商银行信贷资产质量五级分类管理办法》。

    2003年

    2003年2月 中国工商银行与微软(中国)有限公司签约,在个人网上银行系统安全体系建设及其他IT系统建设方面展开全面合作,12月18日中国工商银行推出个人网上银行品牌金融@家。

    2004年

    2004年2月 中国工商银行正式聘请普华永道对工商银行未来8年公司治理机制和全面风险管理改革进行整体规划。

    2005年

    2005年4月 经国务院批准,以现代产权制度和公司治理制度建设为核心的股份制改革正式启动,工商银行的管理进入了全新的历史发展阶段。

    2005年10月25日 中国工商银行股份有限公司创立大会及第一次股东大会在京举行。

    2005年10月26日 中共中央政治局常委、国务院副总理黄菊视察中国工商银行股份有限公司,亲切会见工商银行领导集体。

    2005年10月28日 中国工商银行股份有限公司成立大会在北京隆重召开,中国人民银行行长周小川和中国工商银行股份有限公司董事长姜建清为股份公司揭牌。

    2006年

    2006年1月27日 中国工商银行与高盛集团、安联集团、美国运通公司3家境外战略投资者签署战略投资与合作协议,获得投资37.82亿美元。

    2007年

    2007年9月28日,中国工商银行顺利完成了Halim银行90%股份的交割法律手续,正式成为该行控股股东,这也标志着工行印尼子银行正式成立。

    2007年11月7日,中国工商银行莫斯科股份公司(简称工银莫斯科)正式开业,中国工商银行开始正式进入俄罗斯市场。

    2007年11月28日,工银金融租赁有限公司在天津滨海新区注册成立。

    2008年

    2008年1月28日,中国工商银行完成了与澳门诚兴银行的收购交易,持有后者全部已发行股份的79.9333%,成为该行的控股股东。

    2008年3月3日,中国工商银行与南非标准银行完成股份和资金交割,持有该行20%的股权,成为其最大的单一股东。

    2008年6月11日,中国工商银行刊登了《关于获准在港设立独资投资银行的公告》。工银国际融资有限公司成功注册成立。

    2008年9月23日,悉尼分行正式开业;10月15日,纽约分行正式开业;10月20日,工银中东正式开业;10月21日,多哈分行正式开业。上述境外机构的成功开业进一步完善了中国工商银行的全球金融服务网络,国际化经营战略取得了重大突破。

    2008年10月20日,中国工商银行西藏分行正式开业。

    2008年10月31日,中国工商银行启动第四代应用系统建设工作,提出用三年的时间完成该项系统的研发与推广,在巩固并扩大领先优势的同时,将工商银行的信息科技打造成为不可复制的核心竞争力。

    2008年“5.12”汶川特大地震灾害发生后,中国工商银行快速反应,沉着应对,在全力组织本行灾区分支机构抢险自救、恢复营业的同时,积极为抗震救灾和灾后重建提供全方位金融支持,在危难关头履行了一家大型银行的社会责任。工商银行各级机构和广大干部员工也踊跃向灾区人民伸出援手、奉献爱心,共计向灾区捐款1.41亿元(其中境内外员工捐赠8869万元),交纳特殊党费5305万元,成为这次抗震救灾中捐款最多的金融机构。

    2009年

    2009年4月27日,中国工商银行首届“感动工行”员工颁奖典礼在北京隆重举行,来自基层的10位员工荣膺“感动工行”荣誉。此次“感动工行”员工评选活动是工商银行为表彰基层员工感人事迹、推进企业文化建设的一项重要举措。

    2009年6月4日,中国工商银行股份有限公司与东亚银行有限公司就加拿大东亚银行及工商东亚金融控股有限公司(工商东亚)股权买卖交易达成协议。

    2009年7月3日,工银印尼成功为印尼PT.INDOTRUCK UTAMA公司向中国的一家出口企业开出了一笔金额为37.2万元的人民币远期信用证,这是全球第一笔跨境贸易项下的人民币信用证。

    2009年7月16日—20日,中国工商银行在全国银行间债券市场成功发行次级债券人民币400亿元,用于补充本行的附属资本。

    2009年7月30日,中国工商银行(澳门)股份有限公司正式开业。

    2009年9月9日,中国商业银行中首家专门从事黄金等贵金属业务的专业化经营机构——中国工商银行贵金属业务部在上海正式成立。

    2009年9月29日,中国工商银行与泰国盘谷银行大众有限公司就泰国ACL银行大众有限公司股权买卖交易达成协议。

    2009年10月27日,随着2,360亿股首发原始股东限售股的解禁,在上市三周年之际,全球最大市值银行——中国工商银行进入了A股全流通时代,并一举成为A股市场流通股市值第一的公司。

    2009年11月13日,中国工商银行荣获中国绿色发展高层论坛颁发的第二届“中国十佳绿色责任企业”奖。工行在国内银行业首家提出并坚持推行“绿色信贷”政策,对所有贷款项目和贷款企业实行环保“一票否决制”。

    2009年11月20日,中国工商银行股份有限公司成功获得马来西亚央行颁发的“中国工商银行马来西亚有限公司”经营牌照,标志着工行的国际化经营战略再次取得重大突破。

    2009年12月6日,浙江平湖工银村镇银行在浙江省平湖市正式挂牌成立;12月29日,重庆璧山工银村镇银行在重庆市璧山县正式开业。两家村镇银行的成立是中国工商银行深入贯彻国家金融支农政策的具体举措之一。

    2009年12月10日,越南国家银行向中国工商银行河内分行颁发了金融业务经营许可证,这是越南首次批准中国大陆银行在河内设立营业机构,也是越南国家银行2009年以来发出的第一张外资银行牌照,体现了越南政府和监管机构对工商银行整体实力的认可。

    2009年12月16日,阿联酋中央银行正式批准中国工商银行设立阿布扎比分行的申请,并颁发了批发银行业务牌照。阿布扎比分行的获批进一步完善了工商银行在中东地区的机构布局,大大拓展了工商银行的业务范围和服务能力。

    2010年

    2010年1月22日,由和讯网发起、中国证券市场研究设计中心(SEEC)等机构联合主办的“第七届财经风云榜”颁奖典礼在北京举行,工行再次荣膺“最佳投资者关系上市公司”大奖。

    2010年1月26日,工商银行河内分行正式对外营业。此前,工商银行河内分行已先后获颁金融业务经营许可证和营业执照,成为自1995年以来越南政府批准成立的第一家大陆中资银行。

    2010年1月28日,工商银行与东亚银行就加拿大东亚银行及工商东亚金融控股有限公司股权买卖交易成功完成交割。收购加拿大东亚银行是工商银行继2008年设立纽约分行以来在北美地区的又一重大突破,该项交易使工商银行获得了加拿大银行业牌照和客户资源,为进一步拓展北美地区业务和网络奠定良好基础。

    2010年3月12日,“中国金融服务营销高峰论坛暨第三届理财总评榜”颁奖典礼在北京中华世纪坛隆重举行。工行凭借资产管理业务领域雄厚的实力以及业界良好的声誉,荣膺“2009-2010年度最佳财富管理银行”大奖。

    2010年4月23日,美国财经杂志《福布斯》公布全球2000大上市企业排行榜,工商银行的排名大幅跃升至全球大企业第5位,成为首家进入这一排行榜前10名的中国企业。

    2010年4月28日,中国工商银行(马来西亚)有限公司在马来西亚首都吉隆坡隆重开业,致力于服务中马两国间的经贸往来,为两国的客户提供更加便利、更加优质的金融服务。

    2010年5月26日,工商银行主承销的国内首支金融租赁公司金融债——2010华融金融租赁股份有限公司金融债券发行完毕,总共募集资金达10亿元。该只金融债券的成功发行开创了国内金融租赁公司债券融资的先河。

    2010年6月13日,工商银行正式发布企业文化体系,并同时推出《中国工商银行企业文化手册》,主要包括使命、愿景、价值观、基本理念和行为准则等内容。企业文化体系的形成标志着工商银行的企业文化建设已进入了整体推进阶段,对打造国际一流现代金融企业具有深远意义。

    2010年7月16日,工商银行电子银行中心(合肥)在安徽省合肥市正式投入运营,全面开始为中国南方地区的客户提供全方位的电话银行人工座席服务。

    2010年8月13日,工商银行与华为公司及其印尼合作伙伴在北京签署了20亿元融资框架备忘录,同时还签署了在此框架下的首笔人民币出口买方信贷协议。这是全球首单人民币出口买方信贷业务。

    2010年8月31日,工商银行成功发行250亿元A股可转债,吸引了网上、网下共2.61万亿元的资金参与,创可转债发行参与资金的历史新高。此次可转债的票面利率不超过3%,可转债期限为发行之日起6年,募集的资金主要用于补充资本金。

    2010年9月7日,为更好地满足广大客户对贵金属产品的投资需求,工商银行在全国范围内推出个人账户白银买卖业务,成为国内首家推出并全面开办个人账户白银买卖业务的商业银行。

    2010年9月24日,巴西石油完成全球新股发行,募集资金685亿美元,成为全球有史以来最大股本融资项目。工银国际作为本次发行的联席账簿管理人,成功参与了这一国际股本发行项目。此次发行的其他全球协调人和联席账簿管理人几乎全部为国际知名投行,包括摩根斯坦利、汇丰银行、高盛、美银美林等,工银国际是此次发行中唯一一家具有亚洲背景的投资银行。此外,工商银行还成功参与运作了友邦保险等多个具有全球影响力的IPO项目。

    2010年11月3日,工商银行在泰国首都曼谷举行庆典,宣布将其在泰国成功并购的ACL银行更名为中国工商银行(泰国)股份有限公司(以下简称工银泰国),正式进入泰国市场。

    2010年11月7日,工商银行阿布扎比分行正式开始营业。此前,工商银行于2009年12月获得了阿联酋中央银行颁发的批发银行业务牌照,成为第一家在中东地区获得中央银行颁发营业牌照的中资银行。同时,这也是阿联酋央行自1982年以来首次向非海湾地区国家的银行机构颁发银行牌照。

    2010年12月17日,标准普尔评级服务公司正式宣布,将中国工商银行的长期外币信用评级由“A-”调升至“A”,短期信用评级由“A-2”调升至“A-1”,评级展望为“稳定”,同时将工商银行的基础实力评级由“C”调升为“C+”。调整后标准普尔对工商银行的评级结果已跃居国内商业银行之首。

    2010年12月23日,随着H股配股缴款的全部顺利结束,工商银行450亿的A股及H股配股融资工作完美收官。其中,A股配股认配率达到99.72%,为A股配股采用代销方式以来的最高认配率;H股配股超额认购倍数则高达6.7倍,创下了两地上市银行配股超额认购倍数的最高纪录,充分体现了广大投资者对该行投资价值的高度认可和未来可持续发展的坚强信心。

    2011年

    2011年1月17日,工商银行在法国巴黎、比利时布鲁塞尔、荷兰阿姆斯特丹、意大利米兰和西班牙马德里的五家分行正式对外营业。至此,工商银行在欧洲的德国、卢森堡、英国、俄罗斯、法国、荷兰、比利时、意大利、西班牙9个国家拥有了营业机构,建立起了较为完整的服务网络。开业后,五家分行业务发展势头强劲,当年上半年即全部实现盈利,创下了全球范围内商业银行境外新设机构实现盈利速度的纪录。

    2011年1月21日,工商银行与东亚银行签署收购东亚银行(美国)股权买卖交易协议,将以1.4亿美元的价格收购美国东亚银行80%的股权。交易完成后,工商银行将负责美国东亚银行的营运和管理。此次收购是中资银行对美国商业银行的第一次控股权收购。

    2011年3月8日,工商银行完成对中国工商银行(泰国)股份有限公司的退市要约收购,并完成股份和资金交割。至此,工行泰国ACL银行收购项目圆满结束,该项目是中资银行历史上首次通过自愿要约的方式收购境外上市银行。

    2011年3月11日,工商银行首家海外人民币业务中心在工行新加坡分行正式开始营业,开启了大规模开拓海外人民币业务市场的序幕。截至2011年末,工商银行跨境人民币业务量已超过1万亿元,其中2011年跨境人民币结算量达近7000亿元,较上年增长近5倍。开立人民币同业往来账户276个,清算网络覆盖全球55个国家和地区,稳居同业首位。

    2011年3月18日,工商银行首家黄金销售回购中心在北京分行西客站支行正式开业,成为国内商业银行业内首家集销售、回购、展示、交易于一体的高规格、标准化的贵金属旗舰店。

    2011年5月5日,由工商银行担任主承销商的国内第一只私募债券—中国航空工业集团公司50亿元非公开定向发行债务融资工具在全国银行间债券市场成功发行。

    2011年5月20日,工商银行卡拉奇分行和伊斯兰堡分行正式开始营业。此前,工商银行已获得了巴基斯坦监管机构颁发的金融业务经营许可证和营业执照,成为巴基斯坦唯一一家中资商业银行。

    2011年8月5日,工商银行宣布已就阿根廷标准银行及其两家关联公司80%股权买卖交易与南非标准银行集团有限公司等达成协议,并已于2011年8月4日在布宜诺斯艾利斯签署了股份买卖协议文件。

    2011年8月22日,工商银行伦敦子银行代理总行外汇买卖报价与交易业务正式运行,工商银行实现外汇买卖及账户贵金属交易两项业务北京、伦敦、纽约三地的无缝衔接和连续运转,初步建成了全球24小时外汇和贵金属交易体系。

    2011年9月15日,工商银行孟买分行正式开始营业,成为印度市场上唯一的中国大陆银行的分行。孟买分行的开业使得工商银行在南亚地区的经营网络进一步完善,成为这一区域内金融服务能力最强的外资金融机构之一。

    2011年9月23日,《银行家》杂志正式发布了“2011中国商业银行竞争力评价报告”。报告显示,中国工商银行凭借2010年度的优异表现,连续第四年名列全国性商业银行核心竞争力排名榜首,并在2011年的全国性商业银行财务评价排名中夺冠。

    2011年10月14日,全球华文媒体最关注银行“透明度”排行榜单在加拿大温哥华揭晓,工商银行荣膺“2010年度全球信息披露管理最佳银行”和“2010年度全球华文媒体关系最佳银行”两项大奖。

    2011年10月24日,工商银行与比利时安特卫普世界钻石中心(AWDC)在北京正式签署框架合作协议,开启双方在钻石金融领域的相关合作。

    2011年11月22日,工商银行在全国范围内正式推出“工银移动银行”服务,成为国内首家全面整合并整体推出移动金融服务的商业银行。

    2011年11月24日,工商银行非洲代表处在南非开普敦正式开始营业,成为工商银行在非洲大陆设立的首家机构。

    2011年11月28日至12月2日,工商银行万象分行、金边分行和仰光代表处相继正式开业,在东南亚的经营网络进一步完善。

    2014年11月7日,墨西哥银行与证券监督委员会正式批准中国工商银行在墨西哥的银行牌照申请,同意设立中国工商银行(墨西哥)有限公司。

    11马德里分行

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    工商银行马德里支行于2011年1月设立,作为进驻欧洲数个新市场的一部分成为了工商银行在西班牙的首个支行。据悉,去年年底工行的海外业务约占其总资产的10%。

    遭搜查

    2016年2月17日,西班牙当局对中国工商银行马德里分行进行了搜查。

    据称,工行马德里分行涉嫌参与洗钱和偷税。报道称,银行员工帮助犯罪团伙非法从西班牙向中国转账约3亿欧元(约合21.8亿元人民币)。

    据报道,搜查行动由西班牙国民警卫队和反腐败检察官办公室联合开展,马德里分行行长在行动中被拘留。

    据法新社2月17日报道,警方声明介绍,受调查的团伙或涉及洗钱、逃税以及侵犯劳工权利。

    工行回应

    工行回应称,我行密切关注此事件的调查进展,工银欧洲的负责人和律师已赶往马德里分行。严格执行反洗钱规定,严格坚持依法合规经营,是我们一直坚持的基本经营管理原则。马德里分行正在积极配合调查。

    12“融e联”App

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    2016年10月24日消息,据中国之声《新闻纵横》报道,近日,不少中国工商银行的客户都收到了短信通知,里面提到此前定制的余额变动提醒功能将于2016年10月28号到期,如果需要继续免费使用,需下载安装一个名为融e联的应用软件,如需使用短信方式,资费每月2元。

    利用短信接受银行卡余额变动已经成为了广大银行客户的习惯。这样突如其来的通知让不少人一头雾水。对于新的提示方式,很多人认为并不方便。银行为何要更改提示方式?

    不管是短信、电话银行还是营业网点,很多人发现,工商银行近期都在推一个叫“融e联”的手机app。

    这个app跟此前中国工商银行手机客户端完全独立,用户需要重新下载并注册手机号绑定,工商银行北京某网点的工作人员说,如果此前是享受免费短信提醒余额变动的五星级以上客户,将自动开通融e联功能:“得来这儿开通。收到那个短信的,就自动开通,其他客户需要到网点操作。”

    也就是说,不管此前承诺了多久的免费期,今后所有的工商银行卡短信提醒都需要缴费使用,每个月2块钱,同时低于300元的消费,将不做短信提示:“以前五星级以上客户不收费,现在全都收了。以前余额有变化,变1分钱都会提醒,但以后小额的,300以下的不提醒了,只有超过300以上。”

    除工商银行之外,记者走访中国农业银行、中国建设银行、招商银行等,发现暂时没有做相应的短信提醒业务的变动。

    为何弱化短信提醒功能,反而提倡使用融e联呢?工商银行工作人员表示,这主要是因为此前短信诈骗猖獗,融e联可以确保信息安全,但是这个理由能被客户认可吗?工行推广“融e联”背后,有着怎样的考虑?

    工商银行工作人员昨天对记者表示,提倡客户开通融e联,主要是因为此前短信诈骗猖獗:“短信都要收费的,95588诈骗信息比较多嘛,所以工行推这个防止诈骗。”

    不过,在很多用户看来,这个理由并不成立。在知乎上,甚至有一个关于《为什么工行鼓励客户使用融e联?》的问答,其中就有用户提到,即使使用融e联,诈骗短信依然可以伪装成95588这个号码继续给用户发送。同时,不能与中国工商银行app功能合并,用户需要同时下载两个客户端,让人觉得费解。对此,工行工作人员的说:“要是余额变动提醒,只能融e联发,融e联上可以转帐,现在它刚开通的软件,功能还没有那么全,以后还会全。

    “融e联”其实已经布局了新的功能,记者通过查询苹果手机app store融e联的系统更新记录发现,此款app早在2015年1月就已经上架,经过25次更新,调整的基本都是“AA收款、发现朋友”等金融社交功能。在“融e联”目前的版本上,也的确显示了朋友圈、e生活等入口,“e生活”点进去,会有美食、休闲娱乐及酒店等信息的链接,同时,尽管“融e购”商城在2016年315期间已被央视曝光涉嫌卖假货,但在“融e联”上,依然有商城入口。

    有报道分析,工行之所以不将余额提醒功能合并到中国工商银行手机客户端,而放到“融e联”这个app上,是为了以“免费余额提醒”来增加 “融e联”用户,以在金融社交应用上占据优先地位。

    不过,即使以“变更余额提醒”和“防诈骗”这样的说辞来推广融e联,客户似乎依然不买账,在记者的随机采访中,超过百分之70的人表示,不到万不得已,不会使用手机app来接受余额变动提醒。

    对于一些老年人来说,通过手机app来操作,也并不现实。“我还给工行客服打电话,她说你也可以交费啊,以前我这个不收费的。后来我想反正既然你没有了,我就不用了,我用现金消费,我要想知道余额,我去银行查余额。我们这个年纪没办法,不想弄别的,坐家里骗子都来找你,再扒拉错了,这不是麻烦么。”

    在苹果app store中,“融e联“的评论共有400多份,总评价只有一星半,系统难用、耗电量大、注册复杂等都是吐槽的焦点,想要实现分析中所谓的金融社交功能,工商银行似乎还有很长的路要走。

    13扫码取现

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    2017年,北京地区的全部工行ATM设备终端均可无卡取现,用手机扫码就可以完成,前提是手机里需下载工行手机银行APP。

    工行ATM工行ATM

    在ATM机初始界面选择“扫码取现”,同时,打开手机里工行手机银行APP,点击手机屏幕右上角的“扫一扫”功能,扫描ATM机屏幕上显示的二维码,然后输入取款金额,通过短信验证或静态密码完成身份验证后,点击ATM机上的“取款”就完成了取款,整个过程不超过3分钟。

    “如果用户开通了手机银行一键支付功能,扫码取现过程中就无需再次输入手机号、账户、验证码等信息,只要在手机银行客户端中输入事先设定的静态支付密码就可以了,整个流程还能更节省时间。”工行相关工作人员介绍说。

    14借款年龄

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    2018419日,从中国工商银行总行处获得证实,工行已经将个人住房贷款借款人最高年龄从65周岁延长到70周岁,借款人年龄与贷款期限之和不超过75年。

    同时,个人住房贷款的最长期限仍然是30年,没有改变。

    对于此次调整贷款年限的相关规定,广州工行相关负责人向南都记者解释称,主要是为了适应我国人口发展趋势,满足不同年龄阶段尤其是中年以上居民的住房改善性需求,减轻他们的经济压力。

    尽管借款人年龄上限、借款人年龄与贷款期限之和均延长了5年,值得注意的是,个人住房贷款的最长期限仍然是30年,没有改变。

    按照过往的规定,如果借款人年龄超过40岁,就无法申请到30年的贷款。现在放宽到45岁也可以申请到30年贷款,年满55岁的也可以申请到20年,对购房者和市场都是极大利好。

    不过,业内对此也有异议。某股份制银行广州个贷部负责人表示,有些不明白工行为何现在出这样的政策,市场竞争没有之前激烈,出这样的政策可能是为了争抢40岁以上客群。

     

     

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    • 更新时间:2018-04-20
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